讀取中
讀取中
分享
面對淨零碳排與人屋雙老挑戰，玉山銀行透過綠建築房貸、建築能效標示房貸及危老都更重建融資，將綠色金融融入民眾生活，協助打造兼具節能減碳、安全韌性與高齡友善的永續住宅，同時串聯信託管理與專業資源，陪伴民眾實現更宜居的美好家園。
台灣的城市，正迎來一場關乎未來的深刻轉變。 一方面，氣候變遷帶來的挑戰日益嚴峻，淨零碳排成為全球共同目標，建築產業也必須朝向低碳、節能與高韌性的方向前進；另一方面，高齡化社會加速到來，人口與房屋同步老化，「人屋雙老」成為許多家庭不得不面對的現實課題。
房子不僅是資產，更承載著一家人的生活與記憶。當老屋缺乏電梯等無障礙設備、耐震能力不足，或隔熱、節能條件逐漸落後，高齡者的行動安全、日常照護與生活品質，都可能受困於空間之中。面對強震風險、極端高溫與能源轉型等挑戰，建築早已超越單純居住功能，而是成為支撐城市韌性、社會安全與永續發展的重要基礎。
因此，ESG綠建築、危老重建與都市更新，已不再是三個分散議題，而是台灣邁向永續城鄉的同一條路徑。關鍵在於，如何讓政策方向、建築專業、金融工具與民眾需求彼此銜接，並協助一般屋主更清楚理解危老重建及都更條件、容積獎勵、產權整合與綠建築金融支持之間的關係。
在這條道路上，玉山銀行正扮演重要的推動者：透過綠色金融的力量，把抽象的永續願景，轉化為民眾與企業看得懂、用得到，也能實際參與的金融解方。
從花蓮強震後的災後重建輔導到家庭日常的節電體驗，永續金融的價值在於將抽象的淨零願景轉化為具體可行的生活方案。玉山銀行扮演跨界金融整合顧問，陪伴社區跨越產權與資金門檻，為台灣打造兼具居住安全與世代傳承價值的永續家園。
建築物從建材製造、施工、使用到拆除，每一個環節都伴隨能源消耗與碳排放。根據聯合國環境規劃署（UNEP）報告，建築產業占全球碳排放量近 40%，當台灣設定 2050 淨零碳排目標，建築部門自然成為不可迴避的轉型重點。
台灣的綠建築標章以EEWH評估系統為基礎，從生態、節能、減廢、健康四大面向，檢視生物多樣性、綠化量、基地保水、日常節能、二氧化碳減量、廢棄物減量、室內環境、水資源、污水垃圾改善等綠建築九大指標。
對一般家庭來說，綠建築的價值十分具體：更節能省電、更健康舒適，也擁有更完善的安全條件與未來資產價值。對企業與城市而言，ESG綠建築則是降低碳排、提升環境韌性，以及回應ESG要求的重要路徑。
| 綠建築四大面向 | 綠建築九大指標 | 對居住者的意義 | 對城市永續的意義 |
|---|---|---|---|
| 生態 | 生物多樣性、綠化量、基地保水 | 增加綠意、改善居住環境、降低熱島效應 | 提升城市降溫、防洪與生態韌性 |
| 節能 | 日常節能、二氧化碳減量 | 降低用電成本，提升能源效率 | 支持淨零碳排與低碳城市發展 |
| 減廢 | 廢棄物減量 | 減少施工與使用階段的資源浪費 | 降低建築生命週期的環境負擔 |
| 健康 | 室內環境、水資源、污水垃圾改善 | 改善通風、採光、用水與衛生品質 | 提升公共健康與長期居住品質 |
玉山銀行推動綠色金融的核心理念，不只是倡議永續，而是讓永續真正成為可以申請、可以評估、可以落實的金融服務。玉山銀行與台灣建築中心共同簽署「ESG永續鏈結綠色金融發展合作備忘錄」，將綠建築連結到金融授信與貸款方案。
這代表金融機構在評估建築價值時，除了房屋價格與市場條件，也開始重視建築物的永續品質、安全韌性與能源效率表現。其中，玉山綠建築房貸成為串聯一般購屋族與綠色金融的重要橋梁，當民眾選擇符合綠建築標章的住宅，不僅是在購買一處居所，也是在選擇更低能耗、更高居住品質，以及更符合未來政策方向的資產。
同時，玉山銀行也積極布局建築能效標示房貸及「低碳節能」貸款等金融方案，回應政府推動2050淨零建築的發展方向。這類解方的影響在於，讓市場逐步從「房子在哪裡、幾坪、多少錢」，走向「房子是否節能、是否低碳、是否能長期降低使用成本」，透過綠色金融方案，引導民眾思考住宅與ESG之間的連結，進一步選擇對環境更加友善的居住空間。
永續金融若只停留在貸款與融資層面，所能帶來的影響仍然有限。真正的挑戰在於，如何讓永續從政策與制度走進生活，成為民眾願意參與的日常選擇。
為此，玉山銀行曾在世界地球日推出「住節電」活動，邀請房貸顧客透過用電資訊登錄、參與節電挑戰，把減碳從抽象的理念轉化為具體可行的生活行動。這種做法結合了金融顧客關係、數據應用與遊戲化機制，讓節能不再只是政府宣導，而是住戶可以看見成果、得到回饋的生活體驗。
這項嘗試也展現了綠色金融的下一個階段：不只是提供資金支持，而是透過金融服務與顧客議合，引導更多人參與永續行動，讓資金、行為與環境目標形成相互促進的正向循環。
如果綠建築回應的是淨零碳排的未來挑戰，那麼危老重建與都市更新所回應的，則是台灣「人屋雙老」現象背後更深層的社會焦慮。
許多老舊住宅之所以遲遲無法推動重建，並非屋主沒有意願，而是不知道該如何跨出第一步。產權結構複雜、住戶意見整合不易、重建資金需求龐大，加上建商信用疑慮與家族傳承問題，往往讓許多更新計畫停滯不前。
對屋主而言，理解危老重建與都更條件，是啟動危老都更的重要起點；但真正決定計畫能否順利推進的，往往是產權整合、資金規劃、容積獎勵評估、信託履約保證，以及跨領域專業協調等環節。
隨著ESG、淨零碳排與永續城市成為重要趨勢，危老都更也不只是老屋翻新，更逐漸與綠建築、綠建築九大指標、節能減碳與資產長期價值連結。若能在重建初期同步思考綠建築規劃、綠建築房貸或相關金融工具，屋主不僅能降低資金壓力，也能讓老屋更新成為兼具居住安全、家族傳承與永續價值的長期規劃。
為協助民眾跨越這些門檻，玉山銀行於2020年成立「危老都更推動小組」，提供一站式危老重建金融服務，內容包含融資規劃、不動產傳承諮詢、信託制度與興建資金管理。這樣的角色已不僅是傳統房貸提供者，更像是陪伴社區與屋主完成重建歷程的金融整合顧問。
其中，危老不動產開發信託與信託2.0，更被視為建立重建信任的重要機制。透過信託制度，土地與興建資金可以交由受託銀行管理，並搭配建築經理公司依工程進度查核，確保資金專款專用。對屋主來說，這能降低工程停擺、資金挪用或產權糾紛的風險；對社區來說，則能提高重建計畫推動的安全感。
危老都更的急迫性，在災後現場最能真切感受。
2024年0403花蓮強震後，許多受損老屋面臨修繕、拆除與重建的艱難抉擇。玉山銀行攜手花蓮縣建築師公會舉辦危老都更輔導說明會，結合法規說明、建築專業與金融諮詢，協助民眾理解危老都更流程、貸款成數、稅賦優惠、危老都更條件與資產傳承規劃。
這項行動凸顯了金融機構在災後重建中的另一層價值：不是等民眾走進分行才開始服務，而是在社會最需要時，主動把金融知識與專業資源帶到現場。
當極端氣候與地震風險成為台灣城市發展的長期課題，危老都更不能只被視為個別屋主的家務事，而是關乎公共安全、居住品質與城市韌性的共同工程。
展望下一階段的城市更新與住宅重建，危老都更的推動模式正在改變。
未來，危老都更將不只是政府推動或建商主導。隨著居民自主意識提升，越來越多社區可能走向自主都更，由屋主自行整合意見、籌措資金，委託專業團隊執行重建。這種模式能提高地主自主性，但也更需要完整的資金規劃、信託管理與專案協調能力。
而真正值得期待的危老都更重建，不只是把老屋變新屋，而是讓「智綠無礙好安居」成為下一代住宅的新典範。
「智」代表智慧能源管理與智慧建築科技；「綠」代表綠建築、低碳建材與近零耗能設計；「無礙」代表高齡友善、無障礙動線與全齡照護；「好安居」則代表安全、安心、可長久居住的生活品質。當居住空間同時兼顧節能、安全、健康與照護需求，建築方能成為承載家庭幸福與社區未來的重要基礎。
在這樣的願景下，玉山銀行扮演的角色，是透過綠建築房貸、建築能效標示金融產品、危老都更金融服務與信託機制，把政府政策、第三方標章、金融資金與民眾需求串在一起，讓理想中的永續住宅落實於生活場景之中。
台灣的永續金融城鄉轉型，不會只靠一句淨零碳排口號完成，也無法只靠單一建商或單一社區推動。它需要政策方向、建築專業、金融工具與民眾參與共同運作，才能逐步實現。
綠建築讓城市更低碳韌性，危老都更讓居住更安全宜居，信託制度提升重建過程的透明與信任，而綠色金融與重建融資則為這些改變提供持續推動的資金動能與實踐路徑。
從玉山銀行的實踐可以看見，金融機構所創造的價值，早已超越單純的放款功能。更重要的是，引導資金流向更值得投資的未來：一個更安全的家園、一棟更節能的建築、一個更友善高齡者的社區，以及一座更具氣候韌性的城市。
當台灣同時面對淨零碳排與人屋雙老，ESG綠建築與危老都更的結合，也將超越房地產市場更新工程的意義；它所建構的，正是下一代永續生活的基礎建設。
【一起實踐美好生活】了解玉山綠建築房貸
