【2026最新】新手如何挑選基金？從自身風險評估到選基金一次看懂

依據投資標的，常見的基金類型有以下幾種：

在開始投資之前，可以先釐清自己的投資目的，常見的投資目標例如：購屋、子女教育金或是退休金等等。每個人的人生規劃中，也許同時存在好幾個不同的投資目標，不同投資目標，適合的基金類型也不同。依投資目標可以考量市場波動低、績效表現較為穩健之基金；也可以選擇比較積極的標的，承擔適度波動，追求較高成長機會。對於不同目標做好佈局，以確保自己的資金周轉順暢。

透過「 風險承受等級評估 (KYC) 」(立即評估) ，我們可以了解自己的風險承受等級，並選擇與自身風險承受等級相符的基金產品。

本行之基金風險報酬等級係經綜合評估個別產品投資配置及風險指標訂定，並依風險程度由低至高區分為「RR1」、「RR2」、「RR3」、「RR4」、「RR5」五個等級，這些等級區分無絕對好壞，重點在於是否符合自身可承受的波動範圍與投資需求，一般而言，投資人風險承受度越高，可選擇的基金風險等級範圍也越廣。

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挑選基金沒有標準答案，重要的是「適合自己」，我們可以評估以下幾個面向，找到適合自己的基金標的。

• 基本資料：包括基金公司規模、經理人團隊、基金類型、投資標的及持股狀況等，另外基金亦有提供多種外幣計價級別，投資人可以根據自身需求選擇，不過提醒也須留意外幣計價帶來的匯率風險。
• 績效表現與市場趨勢：比較同類型基金產品的表現，且除了觀察報酬率，也可以檢視基金產品面對市場震盪時的波動程度。另一方面，也可以觀察基金投資題材是否符合市場趨勢，玉山貼心準備了主題基金以及熱門基金排行榜，分別可以了解市場趨勢下的投資主題、及參考近期大家都在瀏覽哪些基金產品。
• 各項費用：申購基金時有申購手續費，持有時基金會自淨值裡面內扣經理費、保管費等費用，贖回時則有信託管理費或遞延申購手續費等，針對有興趣的基金標的，可進一步查詢銷售機構收費方式和基金本身的費用率(查詢基金) ，也可以參加最新的基金優惠活動，幫自己省下一筆費用。

「定期定額」為什麼是新手友善的投資方式？首先，它是於每月固定時間投入固定金額，投資人可依據自己的財務狀況決定投入金額。此外，透過分批進場和長時間投入，既能分攤成本，也降低短期市場波動造成的影響，長期培養紀律投資習慣。

• 數位通路1,000元起即可申購基金：透過玉山網路銀行或是行動銀行App即可申購，快速便利的服務與1,000元的低門檻，讓顧客每月能用小額輕鬆參與市場。
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• 申購基金應填寫哪些資料？並應注意哪些事項？
• 如何於玉山網路/行動銀行申請「基金定期定額申購」？
• 基金的交易有何時間限制？

• 共同基金投資警語：各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，本行及基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本行及基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用等)已揭露於基金公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或基金資訊觀測站查閱。基金並非存款，基金投資不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障，投資人需自負盈虧。基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損，其中可能之最大損失為全部信託本金。投資人應依其自行判斷進行投資。
• 定期定額投資警語：投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。