投資有紀律，資產穩健累積-退休規劃工具TISA

認識TISA 4大關鍵字

1. 什麼是TISA？

全名為「臺灣個人投資儲蓄帳戶」（Taiwan Individual Savings Account），由金管會責成集保結算所建置，目的在促進國人長期投資觀念，鼓勵民眾及早透過中長期定期定額方式，逐步累積退休資產，成為勞保、勞退之外的「個人財務第三支柱」。

2. 什麼是TISA基金？

它是符合TISA基金委員會篩選標準的基金，篩選門檻包括：基金成立滿3年、規模達新臺幣5億元以上、取得晨星評等3星或理柏保本評等3級以上，並符合特定風險與報酬指標。目前TISA級別皆為新臺幣計價的境內累積型基金（不配息）。

3. TISA基金有哪些特色？

包含享有免申購手續費、經理費1%以下的雙重費用優勢，以及最低新臺幣1,000元即可申購，適合小額資金培養長期投資習慣。投資人除可透過銷售機構查詢帳戶狀況，也可使用集保結算所的「TISA帳戶查詢平台」及「集保e手掌握」App進行跨平台管理，資訊一目瞭然。

4. TISA基金交易規則為何？

僅限以定期定額、自有資金方式申購，每月最低新臺幣1,000元起。每位投資人就同一TISA基金級別僅能有一筆定期定額契約，並可設定多個扣款日期以分散現金流。首次扣款成功後須連續扣款24個月且持有滿2年，若中途贖回、暫停扣款或扣款失敗，6個月內不得就該TISA基金級別新增契約或增加扣款日。

結合三大要素建置TISA架構

受到社會高齡化與退休準備壓力升高的影響，如何將長期資產累積轉為可持續的財務規劃，已逐漸成為金融政策與市場關注的核心。近年各國透過制度設計，引導個人以有紀律的投資參與資本市場，臺灣亦在此脈絡下推出TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶），做為銜接個人理財與退休準備的重要工具。 TISA是由金管會責成集保結算所建置，透過專家以長期投資為核心優選TISA基金，藉著定期定額、費用減免、產品設計等低投資門檻與紀律投資機制，協助顧客掌握長期市場趨勢，並逐步規劃適合的資產配置。

定期定額・建立投資紀律

每月最低新臺幣1,000元即可申購，搭配24個月連續扣款，可使原本仰賴市場判斷的進出時機，轉換成固定節奏的資金投入機制。不僅降低進場門檻，也讓投資從「擇時決策」改為「紀律執行」，將有助於分散市場波動風險。

降低費用・重構投資成本

相較一般基金申購手續費約1%至3%、經理費約1.5%至2.5%，TISA透過基金全面免收申購手續費、經理費需低於1%的費用差異，重構投資成本，尤其在長期投資中將直接反映於資產累積效果。

累積型設計・放大複利效果

TISA基金採不配息設計，將收益納入淨值再投資，使資金持續參與市場成長形成複利效果，同時避免配息納入綜所稅與補充保費，讓報酬結構更單純。

結合專業優勢打造TISA服務

在制度架構下，如何協助顧客將投資機制轉化為可操作的資產配置規劃，金融機構便扮演了關鍵角色。玉山結合直觀的數位操作介面與專業市場建議，提供顧客友善的TISA服務。就操作端而言，顧客可透過玉山行動銀行App完成約定與扣款設定，彈性調整投資節奏；就費用結構而言，不僅包含TISA既有優惠，在限定期間內（*註1）更享有信託管理費0元優惠，可降低持有成本。

除了TISA基金以外，玉山還提供上千檔共同基金投資選擇。顧客以最低新臺幣1,000元起即可於數位通路新申購定期定額基金，並享該筆投資申購手續費0元、信託管理費0元的雙重優惠。透過投資機制與優惠方案，玉山協助顧客及早進行投資規劃，並致力於提供專業、多元的財富管理服務。例如每日專業市場分析搭配不同趨勢主題的精選基金，讓顧客得以掌握全球市場動態、參與多元投資機會，穩健地實現財富累積的目標。隨著退休準備拉長至數十年的時代來臨，投資不再只是追求報酬，如何讓資產經由紀律與時間的加乘，建立可持續執行的資產累積機制，將會是能否擁有穩定長期財務基礎的關鍵。

*註1：優惠適用期間：即日起至玉山銀行公告優惠終止日止。優惠終止前2個月將於玉山銀行網站上公告。