理財也能輕鬆又簡單-定期(不)定額基金

• 數位金融

撰文／陳翠蘭　圖片提供／達志影像

定期（不）定額基金

Make Investing Simpler and Easier

無論是小資族、上班族、小家庭或是退休人士，因應人生各個階段的不同理財規劃，透過定期（不）定額基金既能分散投資風險，最低門檻更僅需1,000元，現在於活動期間還享有終身優惠，讓投資理財愈來愈便利。

今年台灣股市突破歷史高點，第一季還沒結束，3月21日首次收盤價站上2萬點後便一路勁揚，令人無法忽略這一波股市的熱力。

對於工作向來全力以赴的何經理，雖然比同儕更早賺到人生第一桶金，至今卻是遲遲未曾跨出投資第一步的「股市邊緣人」。探究原因，主要還是時間幾乎都被工作占滿，沒有空檔研究產業、選股看盤、操作買賣，導致時機總在猶豫中一再錯過，再加上扣除生活費用和預備金，能用於投資的資金相當有限，因此如何分散投資風險也令他苦惱不已。

朋友在得知何經理的困擾後，建議不妨將這棘手的問題交由專業基金經理人處理。畢竟，面對全球金融市場的快速變化，採取由「一籃子證券」組成的投資商品，具有更強的分散風險效果，而且投資基金可採取定期定額或定期不定額的策略，讓投資不再有「忙盲茫」的感嘆！

自主理財法 買基金存基金

根據行政院主計總處最新預測，2024年台灣超額儲蓄率為16.7%，超額儲蓄（「國民儲蓄毛額」減「國內投資毛額」）將首度突破新臺幣4兆元，來到再創歷史新高的新臺幣4.21兆元，顯示民間閒置資金持續處於高水位。台灣的超額儲蓄主要是由外貿順差造成，特別是電子產業和部分製造業形成的高所得族群。相對地，其他產業從業人員若僅依靠一份薪資收入，在扣除物價指數後，可能會面臨實質經常性薪資負成長的狀況，因此為了累積財富，促使小資受薪族群普遍提升自主投資理財的意識與執行力。

這樣的趨勢亦帶動台灣「共同基金」（Mutual Fund）投資人持有金額同步成長，根據集保基金觀測站最新統計資料，截至今年4月底的整體境內外基金，國人持有金額約為新臺幣11.9兆元，相較去年同期成長將近32%。大部分共同基金是屬於「主動型基金」，意即由經理人主動採取各種策略，選取投資標的、決定進出場時機，期望取得比「整體市場平均更好」的報酬率，另外還有「被動型基金」，則是以達到與「整體市場平均相同」的報酬為目標，主要經由參考市場的指數組成成分調整持有標的。

微笑投資法 低門檻享優惠

因應現今整體環境的變動，以及考量小資族、新貴族或退休族、單身或組成家庭等人生各階段的不同理財需求，玉山銀行不僅提供便利、多元、低門檻的投資選擇，自2024年4月1日起，只要透過玉山行動銀行App、網路銀行等數位通路，以定期定額或定期不定額方式申購玉山全系列主題基金（不含ETF及後收型基金），即可不限筆數、不限標的，享有該筆投資終身0手續費與信託管理費的優惠，優惠活動終止前兩個月將於玉山銀行官網公告提醒。同時還提供「e起退休go」「玉見ESG」等主題基金、「專家嚴選」基金，協助投資人輕鬆選擇投資標的。 此外，透過玉山行動銀行App、網路銀行等數位通路申購基金，24小時均可隨時隨地以手機/電腦開啟一筆新投資，天天都可以是扣款日，而且數位通路定期定額申購最低門檻僅需1,000元，因此小額就能輕鬆理財，愈早開始愈有效掌握投資的微笑曲線。現在加入玉山銀行e.Fingo會員，設定基金停損停利通知還可累積會員點數（1點等值新臺幣1元），點數可兌換150種熱門商品或折抵費用。

孩子的未來也要超前部署

繼「買房存房」「買險存險」之後，近期隨著股市創下新高，台灣12歲以下的「兒童股民」亦迅速崛起，為兒女開戶「買股存股」或「買基金存基金」，成為親子理財的新潮流。

受到少子化與及早理財的觀念影響，加上金融產品日益多元，即便是時間或預算有限的家庭，也可以把握「基金投資終身0手續費與信託管理費」的優惠活動，透過每月1,000元起購買「基金」等投資產品的方式，為孩子預備教育基金及累積財富。

本雜誌為玉山銀行製作。版權所有，未經玉山銀行同意不得任意轉載或使用。

This magazine is published by E.SUN Bank. All rights are reserved. Reproduction without E.SUN Bank's permission is strictly prohibited.