個人化智能房貸服務-房貸顧問

• 數位金融

撰文／陳翠蘭 圖片提供／達志影像

金融的AI應用～房貸顧問

Smart Personal Loan Consultant

生成式AI應用正全面重塑金融服務面貌，促進各項服務效率與生產力升級，還有金融知識的普及。玉山「AI房貸顧問」能提供顧客量身服務，透過對話式互動即時回應需求，藉此突破傳統諮詢流程的不便，協助顧客做出最適合的房貸決策，享受智慧金融新生活。

生成式AI應用領域

目前許多國家的金融機構都在積極探索試驗生成式AI的應用，領域涵蓋了整個前、中、後台的服務與價值鏈。前台包括顧客直接接觸的智能客服、個人化推薦，與顧客關係最為緊密。後台屬於支持前台的基礎設施建設，像是建構高速的儲存設備和網路設施等。中台則介於兩者之間，負責整合數據、產品與技術。

而以生成式AI在金融業的相關應用來看，現今正處於「人機協作」的黃金期，意即已從單純的「後台工具」進化為「顧客體驗中心」。

個人化智能房貸服務

玉山金控是臺灣金融業率先擁抱生成式AI的領先者，從2018年起即已陸續自建完成AI研發雲、機器學習即服務平台MLaaS；而在ChatGPT推出後，更與時俱進地展開生成式AI應用的布局。2025年7月，玉山銀行透過Google Cloud平台結合大型語言模型，推出「AI房貸顧問」與「投資i-chat」兩項創新AI代理應用服務。其中，「AI房貸顧問」服務涵蓋了國內房市或房貸基本知識問答、房貸申請進度查詢及房貸月付金試算，不僅能即時掌握並回應顧客需求、簡化服務流程，更整合Google的AI服務與行內系統，提供符合特定資格的舊貸戶經由與AI對話即能完成增貸申請，在強化顧客互動體驗的同時，也提升服務效率與顧客滿意度。

提供流暢即時的諮詢體驗

傳統房貸申請流程繁瑣，其中亦涉及複雜的文件簽署與專業知識，像是抵押權設定契約書、擔保物權連結條款、現行房貸政策、房屋市場資訊等。以往面對這些知識和資訊門檻，由於受到須在營業時間親臨分行或洽詢房貸專員等時空限制，無法即時獲得解答，尤其初次申辦房貸的顧客，更容易因不熟悉相關知識而影響申辦意願。

對此，玉山推出「AI房貸顧問」24小時提供諮詢服務，結合玉山銀行的房貸知識庫與最新市場資訊，解決顧客痛點且讓顧客即時獲得專業的諮詢回覆。除了透過問答幫助顧客瞭解國內房市或房貸知識，同時亦協助解決顧客申辦房貸的常見問題，包含貸款基本名詞、申貸流程、所需文件、貸後服務、相關法令規範等，節省顧客與行員溝通聯繫的時間。

提升貸款意願的申請流程

而考量房貸新手最基本入門的需求之一，就是經由評估個人還款能力，縮小尋找理想物件的地區與價格範圍，新顧客可透過結合e指房貸試算平台的大數據模型，先填寫物件資訊評估價值，再諮詢「AI房貸顧問」試算出每月的房貸應付還款金額，藉以掌握可能的還款規劃。

另一方面，針對符合特定資格的舊貸戶則提供了房屋價值估算服務，以及可一鍵申貸的專屬方案，利用快速試算將能減少填寫8項欄位的困擾，且無需跳轉跨平台，一站滿足需求評估；當顧客有增貸意願時，只要確認3項資訊就能一鍵完成申請，減少約90％的資料填寫時間，有效改善以往房貸諮詢流程中，例如瞭解顧客背景、貸款需求、財資力狀況等最耗費人力與時間的環節，導入「AI房貸顧問」不僅大幅優化顧客體驗，更降低申請流程中的潛在流失率，有效提升申貸意願。

提高數位金融的服務效率

長期以來，面對房貸市場環境劇烈變動的趨勢，玉山對內、對外均致力於全方位發展數位化。內部流程方面，透過系統自動審核、撥款，並搭配影像辨識技術、生成式AI等技術加速作業流程，提升房貸案件從申請到撥款的效率；對外顧客端協助方面，則已逐步完善從房屋估價、額度利率試算、申請、補件、對保的全面房貸線上服務，並且透過「AI房貸顧問」即時回應顧客對於房貸、房市的相關疑問，確保服務不受時間和地點限制，打造貼心的個人化金融服務。未來玉山將持續關注全球AI科技發展，導入先進技術建構更加流暢便捷的數位體驗，以滿足顧客的各項金融需求。

注意事項： 本服務係運用生成式AI技術，回覆內容僅供參考，使用者仍應自行判斷內容真偽及正確性，本行不負任何責任。本服務採一問一答模式，每次提問將被認定為新話題，若欲延伸詢問請重新輸入完整問題。為保障雙方權益，對話將全程留存紀錄，詳見本行《生成式AI服務使用條款》。