《理財跨世代》EP1｜薪資成長vs.物價上漲：如何讓收入及年終獎金發揮最大效益！feat. 蔡尚樺

玉山銀行/數位通路處 2025-03-27

重點摘要：

年終獎金與薪資如何進行理財規劃？邀請資深與年輕世代分享不同理財觀念與實用分配法則，包括631法則、333法則與六罐子理財法。並介紹玉山銀行「基金 e 指選」功能，透過大數據推薦適合的基金，幫助投資新手輕鬆入門，提升理財效率與資產穩健成長。

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領完年終獎金，除了犒賞自己，更要聰明規劃，讓這筆錢成為未來的財富！《玉山學堂》Podcast的理財跨世代，EP1邀請資深世代與年輕世代，分享他們的年終獎金使用方式與薪資規劃，碰撞出意想不到的火花。本篇文章將帶您一同了解，不同世代的理財觀點，以及實用的薪資分配法則，讓您在新的一年，財富也能穩定成長！

薪水分配法則大公開：找到最適合你的理財方式

不論薪水多寡，都應該做好合理的分配，才能有效管理財富，以下提供幾種實用的薪水分配法則，供您參考：

1. 先存後花：穩定累積財富的基礎

這種方式是將收入扣除儲蓄或投資後，剩下的才是可支用的費用，避免先花後存，導致儲蓄金額所剩無幾。

2. 631 法則：年輕世代的理財入門

將薪水依照 6：3：1 的比例分配：

60%：日常花費
30%：儲蓄理財 (股票、基金、ETF、保險)
10%：風險規劃 (緊急預備金)

3. 333 法則：資深世代的穩健理財

將薪資分成三等份：

33%：儲蓄
33%：投資理財 (股票、基金)
33%：日常開銷

4. 六罐子理財法：全方位的生活規劃

將薪水分成六等分，分別存入不同的帳戶中：

55%：日常必須支出
10%：長期儲蓄 (買車、買房、出國旅遊)
10%：財富自由 (投資，創造被動收入)
10%：娛樂
10%：教育 (學習新技能)
5%：貢獻 (紅包、送禮、捐款)

投資小白也能輕鬆入門：玉山銀行「基金 e 指選」

投資理財需要花時間學習，但對於忙碌的現代人來說，時間就是最大的成本，玉山銀行推出「基金 e 指選」功能，透過大數據分析，為您挑選出適合的基金。

如何使用「基金 e 指選」

登入行動銀行於側邊欄點選「投資理財」-「基金」
進入基金首頁於專屬服務點選「基金e指選」即可進入服務
確認自主投資意願同意自主投資需求，主動使用本服務，按下「開始分析」
取得分析結果，分析結果共有5檔基金，左右滑動卡片即可觀看基金資訊、加入觀察清單並進行申購

不論您是哪個世代，透過《玉山學堂》的分享，都能找到適合自己的理財方式。

立即收聽《玉山學堂》Podcast 節目，了解更多理財知識！

注意事項

共同基金投資警語各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，本行及基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本行及基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用等)已揭露於基金公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或基金資訊觀測站查閱。基金並非存款，基金投資不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障，投資人需自負盈虧。基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損，其中可能之最大損失為全部信託本金。投資人應依其自行判斷進行投資。
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