玉山「快樂兒童親子信託」 信託 保險 基金三合一新產品

玉山銀行自今﹙11﹚日起推出結合信託、保險、基金投資，三合一新金融商品－「快樂兒童親子信託」業務服務，只要顧客在8月31日以前參加該行的「快樂兒童親子信託投資保障計劃」，即可享有：前二個月手續費全額減免優惠、信用卡紅利點數1,000點、小額信貸優惠利率9%等優惠。
玉山銀行個金部黃俊雄協理指出，「快樂兒童親子信託」是屬於保險金信託，是為年齡在20-50歲的父母﹙被保險人﹚所設計，提供可以儲蓄子女﹙受益人﹚的教育成長基金、也讓保險金可以充分妥善管理的親子投資保障計劃。
換言之，「玉山快樂兒童親子信託」的投資保障計劃，是當受益人年滿20歲，被保險人並未發生意外，則此專案自動結束。一旦被保險人不幸身故，且受益人未滿20歲時，依保險契約獲得保險公司理賠鉅額保險金時，保險公司會依預先訂立的契約，直接將理賠金交付玉山銀行(受託人)，由玉山銀行保險金信託專戶代為專業管理、運用，直到保險金受益人年滿20歲，保險金才交付到已成年子女身上，以有效確保未成年子女的權益。
由於傳統的保險產品，多是在被保險人身故時，提供一大筆保險金來保障仍在世的子女，但是當未成年的年幼子女擁有鉅額保險金時，如果沒有行為能力來決定資金的運用、或代理人未能有效管理保險金、或保險金被法定代理人移作他用，該筆鉅額保險金可能無法真正嘉惠子女，因而喪失父母保障子女的原意。
至於保險金信託再結合基金投資的做法，黃俊雄協理表示：這是為了讓愛護子女的父母，以理財方式每月一點一滴的透過定期定額投資基金，來累積子女的教育基金，將資金作有效的運用。因此，玉山銀行體貼的將產品設計為父母可以考量自己的經濟能力，按月投資5,000元、8,000元、或10,000元不等的定期定額基金。
從基金長期投資的觀點思考，依國際信評公司S&P截至2000年之觀察與推估，任何一項長期投資比較不會錯過獲利的高點，也較能獲得較高的報酬，如果長期投資持續5年，平均年報酬率可達18.33%，因此決定投資獲利的因素不在時機，而在時間的長短。而玉山「快樂兒童親子信託」基金投資的標的，也是精選國內外知名、信譽卓著的UBS瑞士銀行集團及AIG瑞士友邦銀行旗下的精選基金。
而在保險產品的組合上，玉山銀行結合南山人壽的團體壽險，提供投資金額200倍的保險理賠額度，一旦在投資期間被保險人﹙父或母﹚不幸身故，則玉山銀行將繼續依當初所約定的親子信託意旨，依照其遺願，繼續按月定期定額投資基金，直至子女年滿20歲，有能力自行處理這些資金為止，如果在契約期間，被保險人亦未有事故發生，委託人可於期滿後獲得自己基金投資所得。
根據保險業界資深壽險顧問指出，一個合理的保險商品，其理賠的倍數是1:200，即以1元購買200元的保額，玉山銀行所推出的「快樂兒童親子信託」，則是以1元投資享受200倍的保障，並結合定期壽險，每一被保險人之保險金額最高1仟萬，在契約期間一旦被保險人身亡即可獲得理賠。
玉山「快樂兒童親子信託」結合信託、保險與基金，集分散風險與管理財產的雙重功能，的確是一項不可多得的新興產品，顧客只需攜帶戶口名簿、身分證、印章，以及子女的印章即可辦理，手續極為簡便。