全流程自動化管理-智能OCR平台

• 數位金融

撰文／陳翠蘭 圖片提供／達志影像

金融的AI應用～智能OCR平台

Intelligent Management

身處於全球數位轉型與自動化的趨勢熱潮中，如何滿足大量文件的辨識需求，可說是金融業的當務之急。玉山透過導入AI與OCR技術，達成作業流程精進、數據資產管理及智能科技整合，不僅強化金融風險控管，更能有效確保顧客權益。

加速淘汰紙本流程，提升數位化效率

全球金融機構正在加速數位轉型，大多率先淘汰的就是資訊文件人工輸入與紙本流程，不僅可降低錯誤率，還能減少營運成本。根據多項研究報告便顯示出，金融業後台作業數位化至少可以降低20％的人力成本，當中文件辨識尤其是關鍵技術，包括像是光學字元辨識（OCR）技術與AI的結合等。

儘管隨著各種電子支付崛起，支票等商業票據的使用量逐年下降，但根據美國聯準會（Fed）的數據，2024年仍處理了近30億張商業票據；如印度、東南亞國家等新興市場，則因中小企業的需求，匯票使用量同樣居高不下，此外還有因應全球金融機構「反洗錢」「反詐騙」的要求，均讓擁有顯著提升合規效率與風險偵測能力的OCR，在處理大量結構化或非結構化文件時，成為金融機構數位化解決方案不可或缺的工具。

AI模型整合實際場景

玉山銀行自2018年確定全力發展AI的目標後，便一直朝著成為金融創新的領航者而積極布局，以長期大數據分析應用經驗為基礎，從員工生產力、營運流程到顧客服務切入，自行開發完成了像是AI研發雲、MLaaS等多項與AI相關的系統及技術平台。

例如AI研發雲，它能根據使用者不同需求自動調度資源，降低系統管理負擔、提升資源運用效率，平台中並備有多種常用的機器學習開發框架或函式庫，讓使用者進行資料處理、建模、模型測試或分享資料。而以系統為服務對象的MLaaS機器學習服務平台，則是將AI嵌入業務系統的橋樑。兩者都能賦予系統內建的AI能力，有利嘗試新構想或測試新模型，更可將成熟穩定的AI模型，介接整合到實際的金融業務場景裡。

票據資料變身數據資產

由於金融業對文件辨識的需求量相當大，例如玉山銀行每年至少就得處理數千萬張支票／匯款單。對組織內外部來說，各類票據上的大量資料其實是非常重要的資產，但傳統的處理作業經常會基於降低錯誤率，而付出高昂的營運成本或犧牲部分效率。

為了讓這些資料變成可運用的資產，即需要業務團隊協作，如因應AI技術的使用，就得調整部分作業流程加上影像辨識技術，才得以真正落實。而考量到銀行業務各式文件、表單特別適合OCR，為此玉山研發團隊透過OCR技術，達到自動識別各類文件資訊的能力，最明顯的效益是：對外可縮短顧客申辦數位金融服務的過程，優化使用體驗；對內可省下登打資訊的人力作業時間和成本，提升內部作業效率與組織成長。

以往銀行為了正確登記票據金額，各分行在收到票據後會先掃描建檔，再轉交集中作業部，投入大量人力、工時，將資料一筆一筆輸入電腦，建立完整檔案且確認資料後，最終才交由票據交換所處理，尤其到了月初、月底業務尖峰期間，更會突顯出人力吃緊的問題。

為解決這項痛點，玉山銀行於2019年成立智能金融處時，就展開AI技術研發。其中，OCR技術開始運用在票據上的金額、日期等手寫文字辨識，模型的主要任務即是克服不同手寫字體或印刷字體的訊息。如此一來，大部分票據將可不再依賴人工辨識，每天能讓4～5名人力轉而負責更有價值的工作。很顯然地，這個環節的作業勢必會逐步從純人力進化到人機協作，最終實踐無人化流程。

創新突破呼應全球趨勢

為了堅持自行建置、訓練AI模型，玉山打造了百人菁英部隊，不斷突破創新及導入最新科技。2024年便進一步建立智能OCR平台，擁有快速上手、自主性和通用性高，以及符合多通路需求等優點，可提供友善簡單的客製化介面，讓使用者依自己需求建立模板（例如轉帳申請書、個人貸款申請書等），並取得辨識結果。

數位轉型就是無止盡的優化過程，運用內部團隊的自主開發，既有助於個資保護，亦使服務更具彈性。經由智能OCR平台除了強化組織內部效益，玉山還持續發展各項貼近顧客需求的數位服務，像是為提升顧客線上開戶流程體驗，縮減動手輸入資料的步驟，讓開戶操作時間從5分鐘降低為3分40秒（約減少20～25％）；同時也因為能偵測到模糊或錯誤的證件且發出提醒，降低顧客因提供不完整文件，最後遭退件的比率。

觀察全球金融業對文件辨識需求的趨勢，實已朝向「全流程自動化」發展，玉山銀行不僅是台灣業界少有設立科技長職位的金融機構，更積極與多所大學及中研院成立AI暨金融科技研發中心，希望藉由長期投入產學合作的方式，能夠培育出更多的金融科技人才。