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認識基金

基金知多少

什麼是
共同基金?

由不特定投資人集合投資資金,委託專業機構操盤投資(投資標的包括股票、債券、期貨、黃金、貴金屬、選擇權、認股權證等) ,且依出資比例共同分享投資利益與承擔投資風險。

新手入門Step by Step ↓

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共同基金
運作模式

共同基金採「經理與保管分開」的運作模式,以確保資產安全性和操作專業性。目前主要透過銀行特定金錢信託進行交易,且根據信託法規定,這些資產並非銀行資產且財務獨立,因此無論銀行、基金公司或保管機構發生經營問題,投資人的資金仍安全無虞。其運作模式如下:


機構 角色
代銷銀行 收取投資人的資金、將利潤分配給投資人。
基金公司 負責基金的管理和操作,並下達買賣指令給券商,本身並不實際經手資金。
保管機構 以專款專戶方式保管投資人的資金,並依據基金公司的指示交割資產。

共同基金
有哪些類別?

投資共同基金的優點

優點 說明
投資門檻較低 投資主題多元,小筆金額即可參與投資,掌握不同市場成長機會。
風險分散 避免將雞蛋放在同一個籃子,透過投資組合降低投資風險
流動性高 開放式基金一般贖回後約2~10天,即可取得資金。
(惟實際情況仍需視基金公司個別政策及市場狀況而定)
專業經理人管理 運用專業經理人與研究團隊資源,透過較完整的總體經濟分析、較佳遴選標的能力,可大幅提升投資勝率。

投資共同基金的風險與收益

風險

說明
市場風險 為基金最主要的風險來源。
當所投資標的地區之市場震盪或下跌,基金淨值將受到影響。
匯率風險 投資以外幣計價的境外基金,或境內基金有投資海外市場時,可能因投資人平時持有的貨幣與投資的基金計價貨幣不同,而產生匯率風險。
利率風險 利率大幅上漲或下跌所帶來的損失,其中債券型基金影響較為直接。
信用風險 基金投資標的發生違約時,將影響預期收益或配息。

投資有賺有賠,也一定存在風險,那投資共同基金的「收益來源」有哪些呢?

  • 資本利得:透過低買高賣所投資之各種理財工具,而賺取之價差。
  • 利息收入:透過共同基金投資於股票、債券或定存等,來賺取其衍生之配股、配息或利息。
  • 匯率價差:基金投資於海外市場時,因標的與基金的計價幣別不同,所以於匯率波動時將影響收益。

投資基金
費用說明

基金申購/轉換/贖回費用
申購 申購手續費依收取時點,分為前收型後收型
  • 前收型:於基金申購時,銀行將依信託資金之一定比例額外收取申購手續費。
  • 後收型:或稱「遞延申購手續費」,依贖回時市價與信託本金孰低者(或依基金公司規則)為準,乘以一定費率(通常依投資人持有期間而定),於基金贖回時由基金公司自贖回總額中扣收,正確價款依基金公司計算收取。
轉換 投資人可以在同一基金系列旗下各支基金間相互轉換,基金公司通常會依轉換金額收取約0~0.5%的轉換手續費。此外,銀行每筆將額外收取轉換手續費
贖回 銀行於贖回時均依顧客投資期間計收信託管理費,並於贖回款中內扣。
(有些基金定有因短線交易而收取買回費用之條款,投資人應詳閱基金公開說明書)
基金持有期間費用
管理費
(或經理費)
基金經理公司投資、營運和管理之支出。該費用會從基金資產中自動扣除,投資人不需另外支付
保管費 為支付基金資產保管機構的費用,保管費也是從基金資產中自動扣除,投資人不需另外支付
其他費用 因基金資產買賣所生的直接成本、召開受益人大會費用、稅負…等。

基金小辭典

  • 受益憑證

    • 投資人購買共同基金時,信託人或者基金公司會發行受益憑證給投資人,以表彰受益權。現行大多基金公司不發行受益憑證(受益人要求才發給),而以買賣通知確認單代替

  • 基金淨值

    • 基金淨值=淨資產價值(NAV)/該基金發行在外的總單位數,也是該基金於該交易日的買賣價格依據。
      *註:淨資產價值(NAV)=基金所擁有的總資產價值-所有的負債和平均攤提的開銷成本。

  • 基金經理人

    • 基金經理人代表基金管理公司,管理共同基金,並代表研究團隊作出投資決策,操作基金。

  • 基金轉換

    • 開放式基金的投資人可以將目前的基金申請轉換為其它基金,但轉換對象通常只限於同一家基金公司發行且銷售機構有代銷的基金。

  • 基金贖回

    • 將所持有的受益憑證轉換為現金回投資人之指定帳戶。

  • 除息日

    • 通常為基準日隔天(依各基金公司規定不同),計算配息金額,進行發放的日子。

  • 配息基準日

    • 基準日當日將結算持有基金的投資人名單,並以此確認配息資格。一般而言,基準日當日持有基金的投資人,才能領到當月的利息分配。

  • 基金清算

    • 基金清算,就是代表這個基金即將結束,基金公司會結算這支基金現有資產,將其轉為現金後,全部按投資比例平均分配給基金信託受益人。

  • 公開說明書

    • 內容涵蓋共同基金的投資目標、屬性、費用...等。投資者應掌握公開說明書的資訊,並充分瞭解、評估基金投資特性與風險是否適合自己,以利進行投資決策。

  • 短線交易

    • 投資人持有基金時間過短(依各基金公司定義不一)即辦理轉換或贖回交易,若被基金公司認定為短線交易,基金公司將額外收取短線交易費用,並自轉換款或贖回款內扣除;基金公司亦有權對認定為短線交易的投資人納入監控,甚或限制其再進行交易。各基金公司對於短線交易之規定依各基金公司最新公開說明書辦理。

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風險承受等級 可投資共同基金之風險報酬等級
保守型 RR1~RR2
穩健型 RR1~RR3
成長型 RR1~RR4
積極型 RR1~RR5

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共同基金投資警語
各基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險,本行及基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本行及基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責各基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用等)已揭露於基金公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站境外基金資訊觀測站查閱。基金並非存款,基金投資非屬存款保險承保範圍投資人需自負盈虧。基金投資具投資風險,此一風險可能使本金發生虧損,其中可能之最大損失為全部信託本金。投資人應依其自行判斷進行投資。